<small id="1d77l"></small>
    1. <kbd id="1d77l"></kbd>

        <output id="1d77l"><nobr id="1d77l"></nobr></output>
        當前位置: 首頁 > 文章中心 > 資訊中心 > 時事財經

        多家銀行涉房不良貸大增,工商銀行最高

        2024-03-30 15:09:29  來源: 中國房地產網   作者:鳳凰網房產
        點擊:    評論: (查看) 字體: / /

          2023年上半年以來,房地產市場持續下行,尤其是多家房企突發債務違約,讓銀行多了一些棘手的“壞賬”。

          前不久,中信銀行對外刊登了一張招商公告,內容是擬處置福州市五四北泰禾廣場債權,總金額近12億元,其中本金約10.24億元,利息約1.55億元。

          中信銀行在半年報中披露,截至6月底,涉及房地產業不良貸款率升至5.29%,較2022年末增加2.21個百分點,并解釋說“主要是受房地產市場不景氣影響,個別客戶出現風險,降級不良所致”。

          受“泛海系”拖累,民生銀行亦陷入“地產”危機。近日在民生銀行主動終止的500億元可轉債募資計劃的兩輪問詢中,上交所均重點提到有關民生銀行涉房業務的安全合規問題。

          據中國房地產報記者統計,截至6月末,18家重點上市銀行(包括6家國有大行、10家股份制銀行、2家城商行)房地產業不良貸款余額共計2970.26億元,較2022年末增加209.32億元。

          其中,6家國有商業銀行房地產業不良貸款余額共2053.88億元,占比7成,2023年上半年新增房地產業不良貸款76.28億元,在18家銀行中占比約3成。10家股份制商業銀行房地產業不良貸款余額共計870.78億元,其中上半年新增房地產業不良貸款137.72億元,在18家銀行中占比近7成。

          也就是說,股份制商業銀行受房地產下行沖擊影響更大,2023年上半年暴露出的房地產業不良貸款數額更大。

          國有商業銀行是開發貸投放主力

          今年上半年,銀行對房地產業的信貸支持力度正在恢復,但增長幅度并不大。

          截至6月末,19家重點上市銀行投向房地產業貸款(主要是開發貸)余額共計6.98萬億元,較2022年末增長2881.88億元,增幅為4.3%。

          其中,國有六大商業銀行投向房地產業貸款余額達4.09萬億元,在19家被統計銀行中占比59%;上半年六大國有商業銀行新增房地產業貸款2495億元,較2022年末增長6.5%,在19家銀行中占比87%。

          也就是說,上半年新增對公房地產業貸款中,8成以上來自國有大行,這也是房企開發貸的主要來源。

          另據央行公布的2023年二季度金融機構貸款投向統計報告顯示,截至2023年二季度末,房地產開發貸款余額13.1萬億元,同比增長5.3%,增速比上年末高1.6個百分點。其中,商業銀行開發貸款投放力度加大,上半年累計新增4200多億元,同比多增約2000億元,以促進開發商加快項目施工建設,保障項目交付。

          農業銀行是房地產業貸款投放規模最大的銀行。截至6月末,農業銀行投向房地產業貸款余額8925.45億元,較2022年末新增投放529.24億元,增幅為6.3%。

          業績會上,對于農業銀行上半年在房地產領域的總體布局,農業銀行副行長劉加旺總結稱,一是將保障性住房租賃住房、老舊小區改造等民生金融領域作為房地產的投放重點。第二,房地產貸款聚焦重點區域優質客戶和剛需及改善型住房等項目。第三,持續為房地產企業存量融資辦理合理的展期、調整還款計劃。

          與此同時,農業銀行投向房地產業貸款中的不良率也在上升。截至6月末,農業銀行房地產業不良貸款余額516.86億元,較上年末增加56.47億元,增幅為12.3%;房地產業貸款不良率為5.79%,較2022年末上升了0.31個百分點。

          下一階段,“進一步調整優化房地產市場信貸政策,積極滿足房地產市場合理融資需求,支持優質房企改善資產負債表,積極做好保交樓金融服務,保持房地產信貸業務穩健運行。”劉加旺表示。

          中國銀行是房地產業貸款投放第二大銀行。截至6月末,中國銀行房地產業貸款余額8461.73億元,較2022年末新增723.45億元,增幅為9.34%,是上市銀行中上半年新增房地產業貸款最多的銀行。“受益于部分重點不良項目化解,貸款余額取得較大增長。”中國銀行方面解釋稱。

          同時,房地產業貸款不良率明顯下降。上半年,中國銀行房地產不良貸款余額432億元,較上年末下降128億元;房地產業不良貸款率大幅下降2.12個百分點至5.11%。

          對此,中國銀行風險總監劉堅東表示,“對中國銀行而言,境內房地產開發貸款中70%以上分布在一二線城市,整體結構比較合理。我們在積極落實國家各項房地產支持政策同時,也加大了清收化解力度,取得了一系列突破。相信隨著市場調整機制逐步發揮作用,房地產市場政策調整進一步優化,房企風險在未來一段時間內還會逐步得到化解,我行涉及房地產的資產質量也會保持穩定。”

          第三大投放大戶是建設銀行,2023年上半年新增房地產業貸款626.77億元,較2022年末增長了8.13%;房地產業不良貸款率為4.76%,較2022年末增長0.4個百分點。

          第四大投放大戶是工商銀行,2023年上半年新增房地產業貸款423.88億元,較2022年末增長了5.85%。

          值得注意的是,2023年上半年,工商銀行房地產業不良貸款率為6.68%,在18家上市銀行中為最高,不良率較2022年末增長0.54個百分點。

          針對房地產業資產質量問題,工商銀行副行長王景武表示,在開發貸款方面該行房地產市場風險持續出清,房地產業的貸款不良率有所上升,但在整體貸款中占比較低,且撥備計提充足,對盈利影響有限,風險整體可控。

          第五大投放大戶是交通銀行,截至6月末,房地產業貸款余額為5065.89億元,較2022年末減少132.68億元。交通銀行成為國有大行中房地產業貸款投放唯一負增長的銀行。

          股份制商業銀行中,興業銀行對房地產業貸款余額較上年末增長13.89%,增幅近500億元;民生銀行、中信銀行、江蘇銀行、浙商銀行和北京銀行的房地產業貸款余額恢復增長。招商銀行、平安銀行、浦發銀行、光大銀行、華夏銀行、渤海銀行等銀行房地產業貸款余額則出現下降,其中,招商銀行減少超200億元。

          這些銀行涉房貸風險飆升

          雖然股份制商業銀行投向房地產業貸款的絕對值規模并不算大,但不良率飆升值得警惕。典型如中信銀行、招商銀行、民生銀行、華夏銀行等。

          據中信銀行中報披露,截至6月底,涉及房地產業貸款余額2832.03億元,占公司貸款10.33%,較上年末下降0.65個百分點。但其房地產業不良貸款額半年內增加了 64.44 億元,不良貸款率半年內上升 2.21 個百分點。

          中信銀行副行長胡罡在業績發布會上表示,資產質量壓力來源于兩個方面,一是宏觀環境復雜嚴峻,在中國經濟高質量發展中,行業結構發生變化,少數客戶還款能力會有變化;二是房地產不良逐漸出清過程中,一些客戶資產質量面臨壓力。

          截至2023年上半年末,中信銀行最大十家公司類貸款客戶的貸款余額合計845.99 億元,占貸款總額的1.58%。其中4家大客戶均來自房地產業,貸款余額共計365.98億元,占十大客戶貸款的43.3%。

          胡罡表示,中信銀行對公涉房貸款采取了白名單準入制,并由總行統一審批。在區域分布上,一線和二線城市對公涉房貸款余額占比90%。從擔保情況來看,95%貸款有抵押物,且其中98%的抵押物在一二線城市。同時,對公房地產的貨值覆蓋率比較高。

          同樣因在房地產領域屢次踩雷,招商銀行上半年末房地產業不良貸款率攀升至5.52%,較2022年末增加1.44個百分點。

          “主要是受制于不良資產處置滯后性的影響。如果進行比較樂觀的判斷,大概率招行房地產行業不良貸款率的拐點會在今年年內出現。”招商銀行副行長朱江濤在業績會上表示。

          關于碧桂園的合作和敞口問題,朱江濤表示,目前招行和碧桂園的合作額度與招行在行業市場的地位基本上相符,“從具體結構來講,我行境內自營業務敞口占全部合作金額的87%,這部分基本都是項目融資,項目端貨值對債務覆蓋倍數在1.5倍以上。境外自營業務敞口占比5%,主要是境外銀團貸款,擔保方式是信用,一旦主體違約,這部分業務風險相對較大。”

          截至6月末,民生銀行對公房地產不良貸款額195.98億元,比上年末增加40.53億元;對公房地產不良貸款率5.13%,較上年末上升0.85個百分點。

          民生銀行,也是一直同地產行業深度合作的民營銀行。近年來,民生銀行與多家房企簽訂了戰略合作協議,包括正榮、陽光城、金科、佳兆業、藍光發展等,這些企業有的暴雷,有的退市。此外,民生銀行還為恒大集團、股東中國泛海集團提供了大額貸款。

          在中期業績會上,華夏銀行行長關文杰還表示,由于當前的房地產行業仍在風險釋放期,因此該行的零售業務違約率有所抬升。2023上半年,華夏銀行的房地產業不良率上升0.95個百分點至3.77%,房地產業是該行不良率第二高行業。

        「 支持紅色網站!」

        紅歌會網 SZHGH.COM

        感謝您的支持與鼓勵!
        您的打賞將用于紅歌會網日常運行與維護。
        幫助我們辦好網站,宣傳紅色文化。
        傳播正能量,促進公平正義!

        相關文章
        日韩 熟女 自拍